Что планирует Центробанк
Центральный банк объявил о намерении с 1 октября 2027 года ввести новый подход к резервированию кредитов на строительство жилья. Размер отчислений в резервы будет зависеть от фазы проекта и уровня связанных с ним рисков.
Задача — точнее отражать риски
По словам директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова, цель в том, чтобы резервы «отражали реальное положение дел». Сейчас регулирование даёт слишком «дискретный» эффект: проект либо считается хорошим, либо внезапно становится плохим, тогда как ухудшение обычно происходит постепенно.
Четыре стадии проекта и минимальные резервные требования
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита: минимальный расчётный резерв 5%.
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство: 0,1%.
- Строительство — до получения разрешения на ввод в эксплуатацию: 0,1%.
- Эксплуатация — после разрешения на ввод в эксплуатацию: 1,0%.
Если проект реализуется без задержек и соблюдаются сроки согласований, резервы будут минимальными и могут оказаться ниже действующих сейчас. При отклонениях — накоплении «банка» участков без разрешений, проблемах с продажами и заполнением счетов — резервы будут постепенно увеличиваться и «догонять» ухудшающуюся ситуацию.
По замыслу регулятора, такая дифференциация позволит вознаградить банки, которые умеют качественно оценивать риски и выбирать надёжные проекты: для них требования по резервам будут ниже. В то же время банки должны оставаться обеспеченными достаточным капиталом и формировать необходимые резервы по мере необходимости.
Ожидаемая дата введения нового подхода — 1 октября 2027 года.