Решение Банка России
Банк России ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ) на IV квартал 2026 года для ряда категорий потребительских кредитов: отдельных необеспеченных кредитов без лимита кредитования, нецелевых потребкредитов под залог недвижимости и автокредитов. При этом значения макропруденциальных надбавок оставлены без изменений.
Почему были приняты меры
Решение связано с тем, что во II квартале объём необеспеченных потребкредитов вырос на 2,8% в основном за счёт выдач наличных. Центробанк объясняет это реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок в экономике.
Показатели проблемной задолженности
По оценке регулятора, доля проблемной задолженности в сегменте остаётся стабильной на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи составила 0,7% по кредитам наличными (выдачи апреля 2026 года) и 2,4% по кредитным картам; в обоих сегментах это на 0,9 п.п. ниже показателей апреля 2025 года.
Банк России отметил риски ухудшения качества обслуживания кредитов при замедлении роста реальных доходов заемщиков и в связи с этим ужесточил МПЛ для наиболее рискованных необеспеченных потребкредитов — с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.
Для снижения возможностей регулятивного арбитража также повышены значения МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автотранспортных средств.
Ипотека и автокредиты
Лимиты по ипотечным кредитам не меняли: качество обслуживания ипотек остаётся высоким — доля просрочек более 30 дней на девятый месяц от выдачи по выдачам октября 2025 года составила 0,6% (на 0,5 п.п. ниже октября 2024 года).
В сегменте автокредитов доля проблемной задолженности на 1 июля достигла 4,5% от портфеля; накопленный макропруденциальный буфер капитала по этим кредитам составил 2,5% от портфеля за вычетом резервов. В связи с риском роста закредитованности Банком России повышены лимиты для автокредитов, выдаваемых заемщикам с долговой нагрузкой (ПДН) свыше 50% и особенно для тех, у кого ПДН свыше 80%.
Надбавки для крупных компаний и валютные кредиты
Надбавка к коэффициентам риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой, действующая с марта на уровне 100%, пересмотрена не была. Регулятор указал, что в будущем надбавка может быть увеличена при нарастании рисков по таким требованиям.
Надбавки по валютным кредитам также оставили без изменений: валютизация портфеля во II квартале снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. Банк России посчитал, что стимулировать девалютизацию не нужно, поскольку валютные кредиты в основном берут экспортирующие компании с достаточными валютными выручками для обслуживания долгов.
Национальная антициклическая надбавка не менялась. Несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева регулятор не усмотрел и оценил, что банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
